Внутрішньо переміщені особи можуть придбати власне житло за програмою «єОселя» з додатковою державною підтримкою, яка покриває значну частину початкових витрат на іпотеку. У 2026 році компенсація становить до 70% першого внеску, до 70% кредитних платежів протягом першого року та до 40 тисяч гривень супутніх витрат. Проте навіть за таких умов переселенцям необхідно мати власні заощадження, підтверджені доходи та можливість самостійно обслуговувати кредит після завершення компенсаційного періоду.
Додатковий механізм підтримки внутрішньо переміщених осіб і мешканців прифронтових територій запрацював 10 вересня 2025 року. Він доповнює державну іпотечну програму «єОселя», дозволяючи окремим категоріям громадян зменшити фінансове навантаження під час придбання квартири або будинку.
Особливість цієї підтримки полягає в тому, що держава не надає житло безоплатно та не погашає всю іпотеку. Допомога спрямована передусім на зменшення початкових витрат і платежів протягом першого року кредитування, після чого позичальник повинен розраховувати на власні доходи.
Які витрати компенсує держава
Для переселенців, які відповідають умовам програми, передбачено три основні види фінансової підтримки.
Перший стосується початкового внеску. Держава компенсує 70% його суми, але загальний розмір допомоги не може перевищувати 30% вартості придбаного житла. Решту внеску позичальник сплачує самостійно.
Другий механізм передбачає компенсацію 70% щомісячних платежів за кредитом протягом першого року. Загальна сума такої допомоги обмежена 150 тисячами гривень. Якщо розрахунковий розмір компенсації перевищує встановлений ліміт, різницю позичальник покриває власними коштами.
Третій вид підтримки стосується витрат на оформлення іпотеки. Держава може відшкодувати до 40 тисяч гривень на банківські комісії, збори, страхування та інші передбачені програмою супутні платежі.
Важливо враховувати, що компенсація надається за встановленою процедурою та не означає автоматичного отримання максимально можливих сум кожним учасником.
Скільки власних грошей потрібно для купівлі квартири за 2 мільйони гривень
Розглянемо умовний приклад придбання квартири вартістю 2 мільйони гривень, що відповідає максимальній вартості нерухомості за додатковим механізмом підтримки ВПО.
Припустимо, банк погодив іпотеку з початковим внеском 20%. У такому випадку загальний внесок становитиме 400 тисяч гривень, а сума кредиту дорівнюватиме 1,6 мільйона гривень. Держава компенсує 70% першого внеску, тобто 280 тисяч гривень. Родині необхідно самостійно забезпечити решту 120 тисяч гривень.
Таким чином, завдяки компенсації потреба у власних коштах для першого внеску зменшується з 400 до 120 тисяч гривень. Однак це ще не всі витрати на придбання квартири. Необхідно врахувати оцінювання нерухомості, страхування, банківські платежі, нотаріальне оформлення та інші обов'язкові витрати. Частину з них можна компенсувати в межах установленого ліміту 40 тисяч гривень, але фактична сума залежатиме від умов конкретної операції. Крім того, родина повинна мати фінансовий резерв для регулярних іпотечних платежів, комунальних послуг та можливих непередбачених витрат.
Скільки доведеться платити за іпотекою щомісяця
Для оцінки реального фінансового навантаження розглянемо умовний кредит на 1,6 мільйона гривень строком на 20 років за ставкою 7% річних із рівними щомісячними платежами.
За ануїтетною схемою розрахунковий платіж становитиме приблизно 12,4 тисячі гривень на місяць. Протягом першого року держава могла б компенсувати близько 8,7 тисячі гривень щомісяця, а власні витрати позичальника становили б приблизно 3,7 тисячі гривень. Загальна розрахункова компенсація за 12 місяців у цьому прикладі становить близько 104 тисяч гривень, тобто не перевищує річного ліміту 150 тисяч гривень. Після завершення першого року компенсація припиняється, і позичальник повинен буде самостійно сплачувати повний кредитний платіж. За наведених умов це приблизно 12,4 тисячі гривень на місяць.
Наведений розрахунок є ілюстративним. Фактичний графік залежатиме від строку кредитування, схеми погашення, банківських умов, можливих змін ставки та додаткових витрат. Зокрема, умови «єОселі» передбачають зниження процентної ставки після десятого року кредитування, що також впливає на довгостроковий розрахунок.
Головний висновок для майбутнього позичальника полягає в тому, що оцінювати платоспроможність необхідно за повним платежем після завершення державної підтримки, а не лише за зменшеною сумою першого року.
Хто може отримати компенсацію за програмою «єОселя»
Додаткова підтримка доступна внутрішньо переміщеним особам, які мають відповідний статус і відповідають вимогам державної іпотечної програми.
Однією з ключових умов є відсутність житлової нерухомості у власності, за винятком передбачених програмою випадків, зокрема житла на тимчасово окупованих територіях або територіях бойових дій. Також враховується відчуження житлової нерухомості протягом попередніх 36 місяців.
Позичальник повинен мати підтверджені доходи, достатні для обслуговування кредиту, та відповідати вимогам банку щодо платоспроможності. Наявність статусу ВПО сама по собі не гарантує позитивного рішення про іпотеку.
Додаткова компенсація передбачена для учасників програми, які отримують кредит за умовами категорії зі ставкою 7% річних. Якщо людина має право на іншу пільгову ставку, можливість застосування додаткового механізму необхідно окремо перевірити відповідно до чинних правил.
Яку квартиру або будинок можна придбати
Для додаткової компенсації встановлено обмеження максимальної вартості житла на рівні 2 мільйонів гривень. Програма дозволяє розглядати квартири, житлові будинки, таунхауси та окремі об'єкти на етапі будівництва, якщо вони відповідають вимогам іпотечного кредитування.
Для переселенців також діють обмеження щодо віку нерухомості. У Києві та обласних центрах будинок має бути не старшим за 10 років, тоді як в інших населених пунктах допускається житло віком до 20 років. Ці вимоги суттєво впливають на вибір об'єктів, особливо у великих містах, де квартири в новіших будинках нерідко коштують дорожче за встановлений ліміт.
Наприклад, переселенці можуть знайти доступну за ціною квартиру на вторинному ринку, але не отримати погодження через надмірний вік будинку. Інша ситуація виникає, коли нерухомість відповідає технічним критеріям, проте її вартість перевищує допустимі 2 мільйони гривень. Тому перед внесенням авансу або підписанням попередніх домовленостей необхідно перевірити можливість кредитування конкретного об'єкта в банку.
Як оформити державну компенсацію
Першим етапом є подання заявки на іпотеку «єОселя» через застосунок «Дія». Після попереднього рішення банку позичальник проходить перевірку платоспроможності, надає необхідні документи та погоджує параметри кредитування.
Для отримання додаткової компенсації ВПО необхідно звернутися до банку-партнера програми та оформити відповідну заяву. Важливо зробити це до завершення кредитної операції, оскільки додаткова підтримка не призначена для автоматичного відшкодування витрат за вже оформленою раніше іпотекою.
Після погодження участі позичальник обирає нерухомість, яка відповідає встановленим вимогам, проходить процедуру оцінювання об'єкта та оформлює іпотечний договір.
Перед підписанням документів необхідно отримати від банку повний графік платежів із зазначенням власної частини внеску, розміру державної компенсації, витрат на оформлення та майбутніх платежів після завершення першого року.
Чому програмою скористалася відносно невелика кількість переселенців
За даними Міністерства соціальної політики, станом на 15 жовтня 2026 року додаткову компенсацію отримали 998 родин внутрішньо переміщених осіб. Загальний обсяг виплат перевищив 420 мільйонів гривень.
Для фінансування відповідного механізму у державному бюджеті на 2026 рік передбачено понад 2,6 мільярда гривень, а в проєкті бюджету на 2027 рік закладено майже 3,7 мільярда гривень.
Відносно невелика кількість отримувачів підтримки пояснюється не лише необхідністю мати власний початковий внесок. Суттєвими обмеженнями залишаються вимоги банків до доходів, максимальна вартість житла, вікові характеристики будинків і необхідність самостійно погашати кредит після завершення компенсаційного періоду.
Народний депутат Павло Фролов висловив думку, що зниження іпотечної ставки для переселенців із 7% до 3% могло б зробити програму доступнішою для більшої кількості родин. Однак станом на листопад 2026 року йдеться про пропозицію, а не про запроваджену зміну умов кредитування.
Аналітика ON.UA
Додаткова компенсація за програмою «єОселя» здатна суттєво зменшити фінансовий бар'єр для придбання житла переселенцями. У випадку квартири вартістю 2 мільйони гривень за умовного першого внеску 20% власні витрати родини можуть скоротитися з 400 до 120 тисяч гривень без урахування супутніх платежів.
Однак головним критерієм доступності залишається не розмір державної допомоги під час оформлення іпотеки, а спроможність позичальника виконувати довгострокові кредитні зобов'язання.
Для переселенців, які планують придбати житло, найважливіше заздалегідь оцінити повну вартість кредиту, перевірити відповідність нерухомості вимогам програми та розрахувати сімейний бюджет після завершення першого року компенсації. Державна підтримка полегшує початок кредитування, але не усуває ризиків, пов'язаних із багаторічними іпотечними зобов'язаннями.
Поширені запитання (FAQ)
Скільки грошей компенсує держава переселенцям за «єОселею»?
Передбачено компенсацію 70% першого внеску, але не більше 30% вартості житла, до 70% щомісячних кредитних платежів протягом першого року в межах 150 тисяч гривень та до 40 тисяч гривень супутніх витрат.
Чи можна купити квартиру без власного першого внеску?
Ні. Державна підтримка покриває лише частину першого внеску. Решту позичальник повинен забезпечити власними коштами.
Яка максимальна вартість квартири для ВПО?
За механізмом додаткової компенсації вартість житла не повинна перевищувати 2 мільйони гривень.
Чи можна придбати квартиру на вторинному ринку?
Так, якщо нерухомість відповідає вимогам програми щодо віку будинку, вартості та іншим критеріям банку. У Києві й обласних центрах для ВПО діє обмеження до 10 років, в інших населених пунктах до 20 років.
Скільки часу держава компенсує щомісячні платежі?
Компенсація передбачена протягом першого року кредитування. Після цього позичальник самостійно сплачує кредит за умовами іпотечного договору.
Чи може ВПО отримати компенсацію, якщо вже оформила іпотеку?
Додаткову компенсацію необхідно погоджувати під час оформлення кредиту. Вона не передбачає автоматичного відшкодування платежів за іпотекою, оформленою раніше.
Чи обов'язково мати офіційний дохід?
Банк повинен перевірити платоспроможність позичальника, тому необхідно підтвердити джерела та достатність доходів. Конкретний перелік документів залежить від банку.
Чи знизили ставку «єОселі» для ВПО до 3%?
Ні. Станом на листопад 2026 року зниження ставки з 7% до 3% обговорюється як можлива зміна, але не є чинною умовою додаткової компенсації.