Державна іпотечна програма «єОселя» залишається одним із небагатьох доступних інструментів довгострокового кредитування житла в Україні. Пільгові ставки 3% та 7% річних дозволяють окремим категоріям громадян придбати квартиру без необхідності накопичувати її повну вартість. Проте між формальною доступністю іпотеки та реальною фінансовою можливістю скористатися програмою існує суттєва різниця. Для багатьох сімей головною перешкодою стає не щомісячний платіж, а сума власних коштів, яку необхідно підготувати ще до укладення угоди.
У 2026 році мінімальний початковий внесок за програмою становить 20% вартості житла, а для позичальників віком до 25 років включно передбачена можливість внесення від 10%. Однак цими сумами витрати не обмежуються. Покупець повинен врахувати банківську комісію, оцінювання нерухомості, нотаріальне оформлення, страхування та передбачені законодавством платежі. Для квартири вартістю 2,5 млн грн сукупні додаткові витрати можуть становити приблизно 66–96 тисяч гривень залежно від умов угоди.
Ситуацію ускладнює суттєва регіональна різниця цін. За оприлюдненими у листопаді 2026 року розрахунками для найдоступніших квартир у новобудовах, орієнтовний перший внесок у Львові досягає 904 тисяч гривень, у Києві становить 750 тисяч, тоді як у Запоріжжі відповідний показник перебуває на рівні 174 тисяч гривень. Такий розрив відображає не лише різницю вартості житла, а й неоднакові економічні, демографічні та безпекові умови регіональних ринків.
Для ринку нерухомості це створює суперечливу ситуацію. Держава пропонує відносно дешеве довгострокове фінансування, проте значна частина потенційних позичальників не має достатніх накопичень для першого внеску. Водночас у містах із нижчими цінами житло формально доступніше, але покупці стикаються з іншими ризиками, насамперед безпековими та пов'язаними з ліквідністю нерухомості.
Аналітика ON.UA розглядає повну вартість оформлення «єОселі» у 2026 році, реальні витрати покупця, регіональні відмінності, вплив пільгової іпотеки на первинний ринок та фінансові ризики, які необхідно враховувати перед придбанням квартири.
Чому перший внесок не дорівнює сумі, необхідній для купівлі житла
Однією з найпоширеніших помилок під час планування іпотечної покупки є ототожнення мінімального першого внеску із загальною сумою власних коштів, необхідних для оформлення угоди.
За стандартних умов «єОселі» позичальник віком від 26 років повинен внести щонайменше 20% вартості житла. Решту може профінансувати банк у межах встановлених програмою обмежень та підтвердженої платоспроможності клієнта. Наприклад, для квартири вартістю 2,5 млн грн мінімальний перший внесок становить 500 тисяч гривень. Сума кредиту за такої моделі дорівнюватиме 2 млн грн.
Проте фактично покупцеві необхідно мати більше коштів. Банківське кредитування супроводжується оформленням іпотеки, оцінюванням об'єкта, страхуванням та іншими платежами, які зазвичай не включаються до суми основного кредиту.
Важливо й те, що мінімальні 20% не завжди є остаточним розміром внеску. Якщо квартира перевищує встановлені програмою нормативи площі або вартості, покупцеві може знадобитися додаткове власне фінансування. Аналогічна ситуація виникає, коли банк погоджує меншу суму кредиту через недостатній підтверджений дохід або результати оцінювання нерухомості. Таким чином, для реалістичного фінансового планування необхідно розраховувати не лише відсоток першого внеску, а повний бюджет придбання квартири.
Скільки коштує оформити «єОселю»: розрахунок для квартири за 2,5 млн грн
Розглянемо типовий приклад придбання квартири вартістю 2,5 млн грн із початковим внеском 20% та кредитом на 2 млн грн.
Перший внесок становитиме 500 тисяч гривень. Це основна частина власних коштів покупця, яка спрямовується на оплату житла. Додатково необхідно врахувати банківську комісію. Якщо вона становить 1% від суми кредиту, разовий платіж дорівнюватиме 20 тисяч гривень. Конкретний тариф залежить від банку та умов кредитного продукту.
Збір на обов'язкове державне пенсійне страхування під час придбання нерухомості за ставкою 1% становитиме 25 тисяч гривень. Водночас законодавство передбачає звільнення для окремих категорій покупців, зокрема осіб, які придбавають житло вперше, за умови належного підтвердження відповідного права.
Оцінювання нерухомості може коштувати орієнтовно 3–5 тисяч гривень. Послуги нотаріуса в розрахунковій моделі становитимуть приблизно 12–15 тисяч гривень. Фактична вартість залежатиме від регіону, нотаріуса, кількості договорів та складності оформлення.
Страхування предмета іпотеки є ще однією обов'язковою складовою. Якщо використовувати орієнтовний тариф 0,25% від вартості квартири, витрати за перший рік становитимуть 6 250 грн. Надалі страхування зазвичай необхідно поновлювати відповідно до кредитного договору.
Для окремих угод також може виникати державне мито або плата за нотаріальні дії, розмір і розподіл яких залежать від юридичної форми оформлення та домовленостей сторін. У розрахунковому сценарії додатковий платіж у розмірі 1% від вартості квартири становитиме ще 25 тисяч гривень, але його не слід автоматично вважати обов'язковим для кожної покупки.
Якщо підсумувати перший внесок, банківську комісію, пенсійний збір, оцінювання, нотаріальні послуги та страхування, загальна сума власних коштів становитиме приблизно 566–571 тисячу гривень. За наявності додаткового платежу в розмірі 1% вона може збільшитися приблизно до 591–596 тисяч гривень.
Якщо покупець має підтверджене право на звільнення від пенсійного збору, відповідна сума зменшиться на 25 тисяч гривень.
Отже, для квартири за 2,5 млн грн різниця між мінімальним першим внеском і фактичним бюджетом оформлення може сягати майже 100 тисяч гривень. Причому ці розрахунки не включають можливий ремонт, меблювання, переїзд та резерв на непередбачені витрати.
Регіональна різниця: чому у Львові потрібно накопичити понад 900 тисяч гривень
Вартість житла залишається головним чинником, який визначає розмір початкового внеску. Навіть за однакових умов кредитування покупці в різних містах України стикаються з принципово різним фінансовим навантаженням.
За оприлюдненими в листопаді 2026 року ринковими розрахунками для найдоступніших квартир у новобудовах, найбільший орієнтовний перший внесок серед досліджених міст зафіксовано у Львові. Його розмір становить приблизно 904 тисячі гривень.
У Києві відповідний показник досягає 750 тисяч гривень, в Ужгороді 697 тисяч, у Вінниці 660 тисяч, а в Рівному 545 тисяч гривень.
До наступної групи належать Чернівці з показником 489 тисяч гривень, Тернопіль із 476 тисячами, Одеса з 449 тисячами та Житомир із 428 тисячами гривень.
У Кропивницькому орієнтовний перший внесок становить 406 тисяч гривень, у Дніпрі 399 тисяч, в Івано-Франківську 395 тисяч, у Луцьку 383 тисячі, у Полтаві 365 тисяч, у Хмельницькому 363 тисячі, у Черкасах 352 тисячі, а в Чернігові 315 тисяч гривень.
Найнижчі показники серед досліджених міст зафіксовані в Сумах, Харкові, Миколаєві та Запоріжжі. У Сумах орієнтовний внесок становить 234 тисячі гривень, у Харкові 230 тисяч, у Миколаєві 185 тисяч, а в Запоріжжі 174 тисячі гривень.
Різниця між Львовом і Запоріжжям перевищує п'ятикратний розмір. Проте трактувати її як простий рейтинг доступності житла було б неправильно.
Ці показники характеризують розрахункові внески для відповідної вибірки найдоступніших новобудов. Вони не є офіційними фіксованими тарифами програми та не гарантують, що кожна квартира з відповідного цінового сегмента буде погоджена банком для кредитування.
Чому західні міста дорожчі: міграція, попит і обмежена пропозиція
Високі початкові внески у Львові, Ужгороді та низці інших західноукраїнських міст відображають структурні зміни ринку житла після початку повномасштабної війни.
Одним із головних чинників стало переміщення населення та бізнесу. Частина громадян, які раніше проживали у східних і південних регіонах, переїхала до західних областей. Це збільшило попит на оренду, а згодом підтримало й попит на придбання квартир.
Водночас можливості швидкого розширення пропозиції обмежені. Девелоперське будівництво потребує земельних ділянок, інженерних мереж, фінансування, робочої сили та часу. Зростання попиту може відбуватися значно швидше, ніж введення нових житлових комплексів в експлуатацію.
Додатковий вплив мають інвестиційні покупки. У містах, які сприймаються як відносно безпечніші, частина покупців розглядає житло не лише для власного проживання, а й як інструмент збереження капіталу або отримання орендного доходу.
Проте високі ціни створюють і певні ризики для подальшого розвитку ринку. Якщо вартість квартир зростає швидше за доходи місцевих домогосподарств, частина потенційних покупців поступово втрачає можливість придбати житло навіть за наявності пільгової іпотеки.
У такій ситуації державне кредитування може підтримувати попит, але не усуває фундаментальної проблеми співвідношення вартості житла та платоспроможності населення.
Чому дешевша квартира не завжди означає вигіднішу покупку
Низькі початкові внески у Запоріжжі, Миколаєві, Харкові та Сумах на перший погляд роблять ці міста значно доступнішими для іпотечних покупців.
Однак нижча ціна житла значною мірою відображає інші економічні та безпекові умови. Для покупця важливо враховувати не лише можливість придбати квартиру, а й перспективи проживання, збереження її вартості та подальшого продажу.
Нерухомість у місті з підвищеними воєнними ризиками може мати обмежену ліквідність. Навіть якщо квартира придбана за відносно невелику суму, знайти покупця в майбутньому може бути складніше, ніж у регіонах зі стабільнішим попитом.
Додатковим чинником є доступність конкретних об'єктів для кредитування. Банк оцінює не лише фінансовий стан позичальника, а й нерухомість, яка виступатиме предметом іпотеки. Її технічний стан, юридичні характеристики, розташування та відповідність програмним вимогам можуть впливати на остаточне рішення. Тому низький розрахунковий перший внесок не означає автоматичної доступності кредиту для кожної квартири у відповідному місті.
Ставки 3% та 7%: скільки насправді коштує іпотека на 20 років
Однією з ключових переваг «єОселі» залишаються пільгові відсоткові ставки, які суттєво відрізняються від стандартних умов ринкового іпотечного кредитування.
У 2026 році програма передбачає ставку 3% річних протягом перших десяти років для визначених пільгових категорій позичальників. Починаючи з одинадцятого року, ставка становить 6%. Для інших категорій учасників передбачено 7% річних протягом перших десяти років із подальшим підвищенням до 10%. Максимальний строк кредитування становить 20 років.
Щоб оцінити реальне фінансове навантаження, розглянемо кредит у розмірі 2 млн грн строком на 20 років. Для порівняння використаємо ануїтетну модель погашення, за якої щомісячний платіж розраховується з урахуванням процентної ставки та залишку строку кредиту.
За ставкою 3% річних початковий щомісячний платіж становитиме приблизно 11,1 тисячі гривень. Після десяти років, коли ставка збільшиться до 6%, платіж за решту строку становитиме приблизно 12,9 тисячі гривень.
За ставкою 7% річних початковий щомісячний платіж дорівнюватиме приблизно 15,5 тисячі гривень. Після підвищення ставки до 10% з одинадцятого року він збільшиться приблизно до 17,5 тисячі гривень.
Це модельні розрахунки без урахування комісій, страхування та інших супутніх витрат. Фактичний графік залежить від умов банку, способу погашення, дат платежів і можливого дострокового повернення кредиту. Проте навіть такі орієнтири демонструють суттєву різницю між двома категоріями позичальників. За однакової вартості квартири та розміру першого внеску щомісячне навантаження може відрізнятися на кілька тисяч гривень.
Перший внесок 10% для молоді: чи справді це полегшує придбання квартири
Для позичальників віком до 25 років включно програма передбачає можливість оформлення кредиту з початковим внеском від 10% вартості житла. На прикладі квартири за 2,5 млн грн це означає, що замість 500 тисяч гривень молодому покупцеві достатньо внести щонайменше 250 тисяч гривень, якщо банк погодить кредитування на відповідних умовах.
Проте зменшення першого внеску автоматично збільшує суму кредиту. За такої моделі вона становитиме 2,25 млн грн замість 2 млн грн. Відповідно, зростуть щомісячні платежі, загальна сума відсотків та окремі витрати, які розраховуються від суми кредиту. Крім того, банк повинен підтвердити платоспроможність позичальника. Для молодих покупців, які лише розпочинають професійну діяльність, недостатній офіційний дохід може стати суттєвішою перешкодою, ніж розмір першого внеску.
Отже, знижений внесок покращує доступність програми з погляду початкових накопичень, але не гарантує, що покупець зможе обслуговувати більший кредит.
Чому нормативна вартість квадратного метра може збільшити перший внесок
Важливою особливістю «єОселі» є обмеження вартості та площі житла, яке можна придбати за програмою. Для розрахунку максимально допустимої вартості квадратного метра використовуються встановлені державою показники опосередкованої вартості будівництва житла з відповідними коефіцієнтами.
У 2026 році одним із найвищих є нормативний показник для Києва, який становить близько 65 200 грн за квадратний метр. Проте фактична ринкова вартість квартир у багатьох новобудовах може перевищувати нормативні показники. У такому випадку покупцеві необхідно враховувати додаткове фінансове навантаження, пов'язане з різницею між допустимою сумою кредитування та реальною ціною об'єкта.
Програма також встановлює нормативи площі залежно від складу сім'ї. Базовий орієнтир становить 52,5 м² для однієї особи з додаванням 21 м² на кожного наступного члена сім'ї відповідно до правил програми.
Водночас можливість придбання житла з перевищенням нормативної площі або вартості обмежена встановленими умовами. Для окремих категорій об'єктів допускається перевищення в межах визначеного відсотка, а різниця покривається власними коштами позичальника.
Це означає, що покупець не завжди може просто обрати будь-яку дорожчу квартиру та компенсувати різницю більшим першим внеском. Об'єкт повинен відповідати встановленим програмним обмеженням. Для ринку новобудов такі правила створюють додатковий фактор попиту на квартири з площею та ціною, які відповідають параметрам державного кредитування.
Як «єОселя» впливає на ціни та структуру первинного ринку
Державна іпотека впливає не лише на фінансові можливості окремих покупців, а й на поведінку девелоперів. Коли значна частина платоспроможного попиту орієнтується на конкретні нормативи площі та вартості, забудовники отримують стимул адаптувати квартирографію нових житлових комплексів до умов кредитної програми.
Це може підтримувати попит на компактні однокімнатні та двокімнатні квартири, а також на об'єкти з відносно доступною загальною вартістю. Водночас вплив програми на ціни не є однозначним. Додаткове кредитування здатне підтримувати продажі, але за обмеженої пропозиції доступного житла воно також може посилювати конкуренцію між покупцями.
Особливо це актуально для міст, де нове будівництво не встигає за змінами попиту. Якщо кількість квартир, які відповідають вимогам програми, обмежена, частина фінансової переваги пільгового кредитування може відображатися у вищих цінах продажу.
Проте стверджувати, що «єОселя» безпосередньо спричиняє подорожчання квартир, без окремого економетричного аналізу некоректно. На ринок одночасно впливають будівельна собівартість, міграція населення, обсяги нового будівництва, доходи домогосподарств та безпекова ситуація.
Що вигідніше: накопичувати гроші чи купувати квартиру в іпотеку
Рішення про придбання житла за програмою «єОселя» залежить не лише від відсоткової ставки, а й від співвідношення вартості оренди, очікуваного зростання доходів, наявних накопичень та особистих житлових потреб.
Для сім'ї, яка тривалий час орендує квартиру, іпотека може стати альтернативою регулярним орендним платежам. Проте порівнювати лише суму оренди та щомісячного кредитного платежу недостатньо.
Власник квартири додатково несе витрати на утримання нерухомості, страхування, ремонти та інші платежі. Водночас частина щомісячного кредитного платежу спрямовується на погашення основної суми боргу, поступово збільшуючи власний капітал позичальника в нерухомості.
Наприклад, якщо сім'я сплачує за оренду 15 тисяч гривень на місяць, а потенційний платіж за іпотекою становить 15,5 тисячі, різниця в поточному грошовому навантаженні може виглядати незначною. Однак для оформлення кредиту необхідно мати сотні тисяч гривень початкових накопичень. Ці кошти могли б використовуватися як фінансовий резерв або для інших потреб, тому їхню альтернативну вартість також потрібно враховувати. Крім того, власне житло зменшує мобільність. Для сімей, які планують змінювати місце проживання або не впевнені у довгостроковій зайнятості в конкретному місті, іпотека може створювати додаткові фінансові обмеження.
Таким чином, рішення про купівлю повинно враховувати не лише вигідність процентної ставки, а й стабільність доходів, наявність резервного фонду та перспективи проживання у вибраному регіоні.
Фінансова стійкість позичальника: який дохід потрібен для «єОселі»
Наявність достатнього першого внеску не гарантує схвалення кредиту. Банк оцінює платоспроможність позичальника, його офіційні доходи, наявні фінансові зобов'язання та можливість своєчасного погашення боргу.
Для оцінювання власних можливостей доцільно використовувати показник боргового навантаження, тобто частку щомісячного доходу, яка спрямовується на обслуговування кредитів.
Якщо платіж за іпотекою становить 15,5 тисячі гривень, а сім'я прагне обмежити його 35% сукупного чистого доходу, необхідний місячний дохід становитиме приблизно 44,3 тисячі гривень. За платежу 11,1 тисячі гривень аналогічний орієнтир дорівнюватиме близько 31,7 тисячі гривень.
Ці розрахунки не є офіційними нормативами банків. Вони демонструють один із можливих підходів до особистого фінансового планування. Важливо також враховувати підвищення процентної ставки після десятого року кредитування. Навіть якщо позичальник планує дострокове погашення, фінансову модель доцільно будувати з урахуванням повного строку кредиту.
Окремим елементом фінансової безпеки повинен бути резерв на випадок втрати роботи, тимчасового скорочення доходів або непередбачених витрат. Використання всіх накопичень виключно на перший внесок та оформлення угоди може створити ризики вже в перші місяці після придбання квартири.
Державна підтримка ВПО: коли власний внесок може бути меншим
Для внутрішньо переміщених осіб передбачені додаткові механізми державної підтримки, які за виконання встановлених умов можуть суттєво зменшувати фінансове навантаження під час придбання житла. Зокрема, відповідна програма допомоги передбачає компенсацію 70% першого внеску в межах визначених обмежень, компенсацію частини щомісячних платежів протягом першого року та допомогу на покриття витрат, пов'язаних з оформленням угоди.
За встановленими умовами компенсація першого внеску розраховується в межах внеску, який не перевищує 30% вартості житла. Допомога на щомісячні платежі також обмежена максимальною сумою, а компенсація витрат на оформлення може становити до 40 тисяч гривень. Однак така підтримка не надається автоматично всім внутрішньо переміщеним особам. Необхідно відповідати встановленим критеріям, пройти перевірку та отримати відповідне рішення.
Для ринку нерухомості такі механізми можуть розширювати коло потенційних покупців, які мають достатній дохід для обслуговування іпотеки, але не змогли накопичити повну суму початкового внеску.
Основні ризики оформлення «єОселі» у 2026 році
Пільгова процентна ставка є важливою фінансовою перевагою, проте вона не усуває всіх ризиків придбання нерухомості.
Перший ризик пов'язаний із недостатнім бюджетом. Покупець може накопичити мінімальні 20%, але не врахувати додаткові витрати або необхідність збільшення власного внеску через нормативні обмеження.
Другий ризик стосується платоспроможності. Навіть за наявності першого внеску банк може відмовити у кредитуванні, якщо підтверджений дохід не відповідає розрахунковому борговому навантаженню.
Третій ризик пов'язаний із вибором нерухомості. Не кожна квартира відповідає вимогам програми та конкретного банку. Важливими є вік будівлі, правовий статус об'єкта, його вартість, площа та результати банківської перевірки.
Четвертий ризик стосується майбутнього підвищення процентної ставки. Через десять років кредитування ставка змінюється відповідно до умов програми, що впливає на розмір платежу за непогашеною частиною боргу.
П'ятий ризик пов'язаний із ліквідністю нерухомості. Квартира, придбана за допомогою іпотеки, залишається заставним майном, а її продаж до повного погашення кредиту потребує врахування прав банку та умов кредитного договору.
Окремо необхідно враховувати воєнні ризики, технічний стан будинку та можливість безпечного проживання. Пільгова іпотека не повинна ставати єдиним аргументом на користь придбання конкретної квартири.
Аналітика ON.UA: доступна ставка не означає доступного житла
Програма «єОселя» залишається важливим інструментом підтримки українського ринку житлової нерухомості. Пільгові ставки 3% та 7% створюють можливість довгострокового кредитування для громадян, які за звичайних ринкових умов могли б не мати доступу до іпотеки.
Проте головним обмеженням програми залишається необхідність значних початкових накопичень. Навіть квартира вартістю 2,5 млн грн за стандартного внеску 20% потребує не лише 500 тисяч гривень на оплату частини житла, а й додаткових коштів на оформлення угоди. У типовій розрахунковій моделі загальний бюджет покупця може наближатися до 600 тисяч гривень.
Регіональна статистика демонструє ще складнішу ситуацію. У Львові орієнтовний перший внесок для найдоступніших новобудов перевищує 900 тисяч гривень, у Києві становить близько 750 тисяч, тоді як у частині прифронтових міст відповідні суми значно нижчі. Проте нижча вартість придбання супроводжується іншими ризиками, які не можна ігнорувати.
На думку ON.UA, подальша ефективність державної іпотеки залежатиме не лише від доступності фінансування, а й від співвідношення вартості житла та доходів населення. Якщо ціни на квартири зростатимуть швидше за можливості домогосподарств накопичувати кошти, навіть пільгова ставка не забезпечить широкого доступу до власного житла.
Для покупця головним критерієм повинна залишатися не мінімальна процентна ставка, а повна фінансова спроможність придбати й утримувати квартиру протягом усього строку кредитування. Саме реальна вартість входу, стабільність доходів і якість вибраної нерухомості визначатимуть, наскільки вигідною виявиться «єОселя» для конкретної сім'ї.
Поширені запитання
Який перший внесок за програмою «єОселя» у 2026 році?
Стандартний мінімальний внесок становить 20% вартості житла. Для позичальників віком до 25 років включно передбачена можливість внесення від 10% за умови відповідності вимогам програми та банку.
Скільки потрібно грошей для купівлі квартири за 2,5 млн грн?
За стандартного внеску 20% необхідно сплатити 500 тисяч гривень за рахунок власних коштів. Додаткові витрати на оформлення можуть збільшити загальний бюджет приблизно до 566–596 тисяч гривень залежно від умов угоди та застосовних платежів.
Які додаткові платежі передбачає «єОселя»?
Покупцеві необхідно враховувати банківську комісію, оцінювання нерухомості, нотаріальні послуги, страхування та передбачені законодавством платежі. Їхній розмір залежить від вартості житла, суми кредиту та конкретних умов оформлення.
Чи потрібно сплачувати пенсійний збір під час першої купівлі квартири?
Законодавство передбачає звільнення від збору для осіб, які придбавають житло вперше, за наявності належного підтвердження. Порядок застосування звільнення необхідно уточнювати до оформлення угоди.
У якому місті найбільший перший внесок за «єОселею»?
За оприлюдненими в листопаді 2026 року ринковими розрахунками для найдоступніших квартир у новобудовах, найбільший орієнтовний внесок серед досліджених міст становить близько 904 тисяч гривень у Львові.
Чи можна оформити «єОселю» на 20 років?
Так, максимальний строк кредитування за програмою становить 20 років. Фактичний строк залежить від віку позичальника, його платоспроможності та рішення банку.
Чи змінюється процентна ставка протягом строку кредитування?
Так. Для відповідних пільгових категорій ставка становить 3% протягом перших десяти років і 6% починаючи з одинадцятого. Для інших учасників передбачено відповідно 7% та 10%.
Чи можна купити квартиру дорожче за нормативну вартість?
Програма допускає визначені перевищення нормативної площі та вартості, але встановлює обмеження. Частину вартості понад допустимий обсяг кредитування покупець повинен покривати власними коштами. Не кожний дорожчий об'єкт відповідатиме вимогам програми.
Чи можуть ВПО отримати допомогу на перший внесок?
Так, для внутрішньо переміщених осіб передбачені окремі механізми підтримки, зокрема часткова компенсація першого внеску та платежів за кредитом. Допомога надається за виконання встановлених умов і не є автоматичною для всіх ВПО.
Чи гарантує подання заявки через «Дію» отримання кредиту?
Ні. Попереднє рішення не замінює остаточної банківської перевірки. Банк оцінює документи позичальника, підтверджений дохід, кредитну історію та відповідність вибраної нерухомості вимогам програми.